Ibu Harus Bijak Mengelola Anggaran Rumah Tangga

Bertemu lagi dengan artikel yang bertajuk #IbuBijakBerbagi. Gimana perasaan ibu-ibu setelah membaca artikel saya sebelumnya, hasil workshop Visa Financial Literacy Series pertama bersama Finacial Educator Prita Ghozie? 

Belajar Menjadi Ibu Bijak Dalam  mengelola Keuangan

Mungkin nano-nano ya, seperti saya saat pertama mengikuti workshop #IbuBijakBerbagi. Terpampang semua dengan nyata bahwa saya sering salah memposkan keuangan rumah tangga, menjadikan ATM sebagai uang elektrik, menyatukan tabungan investasi dengan dana mendadak. Hasilnya?

Uang di ATM sering kebobolan ludes, tabungan yang dalam pemikiran saya sebagai simpanan (investasi) sering keambil untuk kebutuhan mendadak, yang seharusnya bisa diambil di tabungan dana mendadak. Morat-marit banget kan? Padahal sebagai ibu kita ini sebenarnya tidak beda jauh dengan bagian keuangan di sebuah perusahaan, kalau ibu tidak bijak dalam mengatur, otomatis ekonomi keluarga gonjang-ganjing. Ini pengaruhnya besar loh terhadap kesejateraan keluarga.

Salah satunya selain kebutuhan jadi ada yang tidak terpenuhi, hubungan suami istri bisa terancam tidak harmonis. Kenapa? Karena pasti deh, suami yang kerja keras bakal protes kalau ada beberapa kebutuhan yang bolong padahal gaji cukup besar, atau kalau istri ikut berperan menghasilkan akan uring-uringan karena tetap saja tidak cukup. Berdua kerja keras tapi uang menguap tidak jelas.

Visa Financial Literacy Series: Budgeting And Saving

Tanggal 24 Agustus 2017 bertempat di The Hook Jakarta, Visa Financial Literacy Series kembali menggelar workshop ke dua, yakni Budgeting And Saving. Wah, pasti sangat menarik sekali dan perlu banget disimak. Jika yang membaca artikel ini merasa senang mendapat info atau ilmu baru dalam keuangan rumah tangga, maka saya double senang karena dapat ilmu plus dapat berbagi ilmu. Moga bermanfaat untuk semakin smart dalam mengolah keuangan rumah tangga hingga menuju sejahtera, aamiin.

Sebenarnya apa sih, yang membuat kita banyak pengeluaran, kebutuhan atau keinginan? Dua hal ini sangat berbeda loh, tetapi sering menjadi absurd, sehingga memenuhi keinginan yang sebenarnya tidak dibutuhkan dan menjadi pembelian atau pengeluaran sia-sia. Seperti kasus ini, mungkin hampir setiap wanita pernah mengalami: Sepatu bagi wanita bekerja adalah kebutuhan penting, tetapi ketika kita membeli karena ingin (sementara masih ada sepatu lain yang berjajar di rak) atau lapar mata, namun kenyataannya hanya dipakai sesekali. Bahkan ada yang sekali pakai, lalu diam di rak sepatu sampai berdebu.

Kalau kata Prita Ghozi: GAJI tidak berhubungan langsung dengan KAYA, tapi GAYA HIDUP!

Setelah pada workshop sebelumnya membahas tentang pos-pos keuangan keluarga, maka sekarang waktunya mengatur pos-pos tersebut. Untuk itulah penting mengatur anggaran dengan memperhatikan langkah berikut ini:

Tentukan Prioritas Dalam Keluarga

Supaya tidak kejadian seperti kisah sepatu berdebu di raknya, maka tentukan prioritas dalam kebutuhan keluarga, kebutuhan ini oleh Prita Ghozi dibagi dua, yakni:

1. Kebutuhan saat ini: Kebutuhan yang jatuh tempo dalam waktu 12 bulan ke depan, seperti SPP anak sekolah setiap bulan, kebutuhan rumah tangga sehari-hari.
2. Kebutuhan Masa Depan: Kebutuhan yang jatuh tempo lebih dari 12 bulan ke depan, seperti pendidikan anak, naik haji atau umroh, kebutuhan di masa tua nanti.

Langkah selanjutnya setelah menentukan kebutuhan keluarga yang prioritas, kita mulai mengalokasikan dana atau penghasilan sebagai berikut:

• Zakat, infak, atau sedekah: Di urutan pertama karena zakat, infak, atau sedekah merupakan hak oranglain yang berada di tangan kita)
• Bayar pinjaman
• Tabungan dan investasi masa depan
• Persiapan  masa sulit atau dana darurat
• Biaya hidup
• Anak dan pendidikan
• Gaya hidup : Perlu diingat, gaya hidup dibagian akhir karena gaya hidup yang salah bisa merusak tatanan keuangan keluarga.
• Dalam hal alokasi dana ini setiap orang berbeda-beda tentunya, harus sesuai dengan kebutuhan dan penghasilan agar seimbang.

Mengelola Keluar Masuknya Uang Kas

Setelah mengetahui dana harus dialokasikan ke mana saja, maka kita harus memikirkan idealnya berapa banyak atau persen (%) kah untuk masing-masing kebutuhan tersebut. Lagi-lagi tentu saja hasilnya sesuai dengan penghasilan masing-masing keluarga ya. Jadi tidak perlu heran atau merasa sesuatu jika Anda dan si A biaya hidupnya berbeda jauh atau gaya hidupnya sangat tidak setara. Sekali lagi kita tidak boleh berkiblat dari kebutuhan atau pengeluaran oranglain.

• Zakat, sedekah, atau infak 5%
• Cicilan hutang 30% : Jadi Anda jangan berhutang yang melebihi dari 30% dari gaji atau penghasilan keluarga. Jika melebihi ini maka akan terjadi anggaran keuangan yang error.
• Dana darurat  10%
• Biaya hidup 30%
• Investasi 15%
• Gaya hidup 10%

Setelah mengikuti workshop yang pertama saya mulai meminimaliskan gaya hidup, dan memasukan alokasi gaya hidup ke dana darurat. Insaallah, semua orang bisa, asalkan mengingat selalu perbedaan kebutuhan dan keinginan. Seperti yang dikatakan Prita Ghozi, gaya hidup sesungguhnya imbas dari keinginan 'pamer'.

Meraih Mimpi

Aih, apa mimpimu, kawan? Mimpi terbesar saya bisa pergi haji atau umroh bersama keluarga, dan melakukan perjalanan ke Tibet. Harusnya begitu memiliki sebuah impian ada langkah-langkah yang kita lakukan agar mimpi tersebut terwujud, tapi kebanyakan (termasuk saya) mimpi  sulit terwujud karena kita berpaling. Berpaling dalam arti tergoda hal-hal lain, sehinga dana yang seharusnya sudah terkumpul untuk mewujudkan mimpi tersebut menguap ke mana-mana.

Untuk itu Prita Ghozi memberikan solusi agar mimpi kita terwujud dengan langkah-langkah sebagai berikut:

1. Set Goal, tentukan tujuan mimpi kita dengan jelas (catat), misal pergi haji.
2. Make Plan, buat perencanaan agar mimpi tersebut bisa terwujud, seperti menabung spesial pergi haji.
3. Get To Work, mulai bekerja keras untuk mewujudkan mimpi itu, bisa jadi di luar pekerjaan tetap bisa mengambil bisnis lain.
4. Stick To It, tetap fokus dengan set goal kita walau apapun yang merintangi. Jika ditengah jalan tergoda hal lain, mungkin melihat promo traveling ke Singapura murah, lalu Anda menggunakan dana simpanan pergi haji dan berpikir nanti menabung lagi. Hal seperti ini bisa merusak make plan yang sudah Anda buat.
5. Reach Goal, setelah melampui langkah-langkah di atas dengan sukses maka waktunya Anda mencapai set goal. Kadang, bukan perjalanan yang mudah memang, tetapi akan menghasilkan goal yang menggembirakan.

Untuk mengatur keuangan tersebut memang dibutuhkan beberapa rekening agar memisahkan dana dengan mudah, sebab jika tersimpan dalam satu rekening sudah pasti akan rancu. Tentu hal ini membutuhkan ketegasan kita masing-masing untuk menggunakan masing-masing rekening sesuai aturan yang sudah kita buat.

Anggaran Bulanan Dan Musiman

Pada langkah ini Prita Ghozi bertanya, apakah kita memiliki hobby yang harus mengeluarkan dana? Contoh, ada seseorang yang memiliki hobby koleksi hijab dan pasti setiap bulan akan membeli hijab, terutama jika ada motif atau model terbaru. Untuk hobbi ini sebaiknya jangan menggunakan gaji bulanan, tetapi dari bonus-bonus yang kita hasilkan. Kalau saya yang kebetulan punya hobby beli sepatu, biasa beli dari uang ngeblog setelah dikurangi kebutuhan ini-itu, kalau hasilnya kecil? Ya, nahan diri nunggu BIG SALE biar dapat harga diskon 70%, hehehe.

Atau anggaran yang sifatnya musiman, seperti qurban. Ini anggaran dikeluarkan setiap tahun hanya sekali, tetapi tetap membutuhkan dana untuk berqurban. Untuk itu sebaiknya ketika kita menerima dana lebih dari bonus tahunan atau bonus lain, sisihkan untuk anggaran musiman ini. Jangan tetiba ngeluarin duit saat butuh mau qurban, bisa jebol gaji kita atau malah tidak jadi qurban gara-gara dana tidak ada. Sebab, masih banyak yang mengunakan THR atau bonus tahunan justru buat hambur-hamburan saat itu juga, hehehe.

Pokoknya gunakanlah prinsip ini agar tidak tersesat di tengah jalan: BIASAIN TABUNG DULU, BARU BELI KEMUDIAN. BUKAN BELI DULU, CICIL KEMUDIAN. Tapi memang sih, kredit itu sudah seperti budaya. Boleh-boleh saja kredit, tetapi harus kredit cerdas ya, seperti kredit motor yang digunakan untuk bekerja, kredit sesuatu yang nilai bayarnya lebih pendek dari nilai barangnya, seperti kredit motor. Biar kredit sudah lunas, bendanya masih ada dalam jangka waktu yang panjang.

Untuk lebih afdol lagi Prita Ghozi menyarankan untuk membuat checklist bulan yang sesuai dengan kebutuhan :

• Buat rencana pengeluaran perbulan
• Terima gaji
• Membagi uang sesuai dengan pos rekening, biar keluar masuknya sesuai dengan kebutuhan
• Bayar cicilan
• Bayar tagihan-tagihan bulanan, seperti listrik, bayaran SPP sekolah, dll
• Transfer otomatis ke rekening investasi
• Transfer otomatis ke rekening dana darurat
• Ambil uang tunai perminggu di ATM
• Mengisi uang elektrik
• Hiburan-hiburan

Dengan list ini kita bisa menentukanm mana yang tidak prioritas, dan bisa diminimalkan budgetnya. Kalau saya pribadi bisa meminimalkan untuk biaya hiburan-hiburan, bayar cicilan diminimalkan dengan benar-benar ambil kredit yang butuh saja. Uang dikemanain kalau itu diminimalkan? Ya, masukin ke dana darurat. Jangan lupa punya minimal tiga rekening untuk mempos-poskan dana tersebut. 

Gimana? Sudah dapat pencerahan untuk mengelola keuangan di rumah? Semoga sudah ya, sedikit-sedikit belajar menjadi ahli keuangan dalam rumah tangga ya, hehehe. Moga di workshop berikutnya saya bisa ikut lagi sehingga sharing kita berlanjut sampai tuntas.

Alhamdullilah, bisa ikut terus Visa Financial Literacy Series